سقف جدید تراکنش‌های بانکی اعلام شد؛ چرا ممکن است حسابتان مسدود شود؟

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به‌تازگی دستورالعمل جدیدی برای کنترل گردش حساب مشتریان بانکی صادر کرده است که تمام بانک‌ها ملزم به اجرای آن هستند. هدف از این اقدام، افزایش دقت در رصد فعالیت‌های مالی و پیشگیری از فعالیت‌های مشکوک اعلام شده است.

تعیین سطح فعالیت مشتریان

بر اساس بخشنامه تازه بانک مرکزی با عنوان «تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان مؤسسات اعتباری»، بانک‌ها موظف هستند سطح فعالیت سالانه مشتریان حقیقی و حقوقی را مشخص کنند.

• مشتریان حقیقی مزدبگیر و حقیقی بدون شغل و همچنین اشخاص حقوقی غیرفعال سقف مشخصی برای واریز و برداشت خواهند داشت.

• صاحبان کسب‌وکار و اشخاص حقوقی فعال دو سقف متفاوت برای حساب‌های تجاری و غیرتجاری دریافت می‌کنند.

این دستورالعمل با همکاری مرکز اطلاعات مالی وزارت اقتصاد و براساس ماده ۶۷ آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی تدوین شده و امکان رصد دقیق تراکنش‌ها را فراهم می‌کند.

سامانه هوشمند کنترل مغایرت‌ها

بانک‌ها موظف به راه‌اندازی سامانه‌ای هوشمند برای شناسایی مغایرت‌های مالی هستند. در صورتی که مشتری ظرف یک هفته برای رفع مغایرت مراجعه نکند، خدمات غیرحضوری او مسدود و سقف برداشت روزانه کارت کاهش می‌یابد.

اگر گردش حساب بیش از ۱۰ برابر سطح فعالیت مورد انتظار شود، بانک موظف است فوراً موضوع را به مرکز اطلاعات مالی گزارش کند. تغییر سطح فعالیت تنها با تأیید واحد مبارزه با پولشویی امکان‌پذیر است. همچنین در صورت ارائه نکردن مدارک معتبر، سقف فعالیت محدود خواهد شد و تعیین سطح فعالیت بالاتر تنها توسط واحد مذکور انجام می‌شود.

استثنا برای تراکنش‌های غیرتجاری

ماده ۸ دستورالعمل جدید نحوه برخورد بانک‌ها با تراکنش‌های غیرتجاری را مشخص کرده است. خرید و فروش املاک، خودرو یا فلزات گران‌بها مشمول محدودیت سامانه‌ای نیست، اما سوابق تراکنش‌ها ثبت می‌شود.

اگر افزایش حجم تراکنش‌ها ناشی از تغییر وضعیت اقتصادی مشتری باشد، بانک موظف است مدارک لازم را دریافت و سطح فعالیت را اصلاح کند. در صورت عدم تأیید مدارک، گزارش کامل به همراه مستندات به مرکز اطلاعات مالی ارسال خواهد شد.

ثبت و اطلاع‌رسانی سطح فعالیت

پس از راه‌اندازی زیرساخت‌ها در سامانه نهاب بانک مرکزی، هر سطح فعالیت باید ثبت و شناسه شهاب آن تأیید شود. تغییرات بعدی تنها با تأیید بانک مرکزی امکان‌پذیر است.

بانک‌ها موظف‌اند سقف فعالیت و تغییرات آن را از طریق پیامک یا وب‌سایت رسمی به مشتریان اطلاع دهند و امکان اعتراض یا بررسی مجدد فراهم شود. بانک مرکزی نیز بر ابلاغ سریع دستورالعمل و اجرای دقیق آن نظارت خواهد داشت.